2016年尾聲，又到了各行各業(yè)年底盤點(diǎn)的時(shí)候，當(dāng)然也包括當(dāng)下最火爆的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)。如果說互聯(lián)網(wǎng)金融曾經(jīng)是2015年最熱門的關(guān)鍵詞之一，那么2016年金融科技則取代互聯(lián)網(wǎng)金融，成為國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)最熱門的詞匯以及國(guó)內(nèi)創(chuàng)業(yè)市場(chǎng)最大風(fēng)口。

2016年金融科技到底有多火？或許從這組數(shù)據(jù)中就能窺探一二——根據(jù)畢馬威發(fā)布的報(bào)告，僅2016年第三季度，就有超過10億美元的資金投入到國(guó)內(nèi)的金融科技公司；另外，據(jù)美國(guó)國(guó)際貿(mào)易署最新發(fā)布的《2016Fintech頂級(jí)市場(chǎng)報(bào)告》指出，2017年中國(guó)將成為全球第二大規(guī)模的金融科技市場(chǎng)；據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2016年至今，國(guó)內(nèi)外舉辦的金融科技論壇已近百場(chǎng)。不僅如此，無論是在杭州舉辦的G20峰會(huì)，還是在11月中旬召開的世界互聯(lián)網(wǎng)大會(huì)上，“金融科技”都成為與會(huì)重要議題之一。

那么，到底什么是金融科技？簡(jiǎn)言之就是利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)域塊、人工智能等前沿科技手段，服務(wù)于金融效率提升的產(chǎn)業(yè)。這個(gè)行業(yè)的火爆自然也吸引了不少企業(yè)紛紛涉足金融科技領(lǐng)域，尤其是擁有流量、技術(shù)、數(shù)據(jù)等優(yōu)勢(shì)的互聯(lián)網(wǎng)巨頭。2016年，阿里、百度、京東、網(wǎng)易等互聯(lián)網(wǎng)公司在這塊領(lǐng)域的投入和取得的發(fā)展業(yè)績(jī)都頗值得關(guān)注。

螞蟻金服：估值600億美元的背后是金融科技

說起金融科技，就不得不提阿里旗下的螞蟻金服。螞蟻金服是國(guó)內(nèi)發(fā)展最早的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，目前旗下已經(jīng)擁有支付寶、余額寶、招財(cái)寶、螞蟻聚寶、網(wǎng)商銀行、螞蟻花唄、芝麻信用、螞蟻金融云等眾多子業(yè)務(wù)板塊，幾乎涵蓋了傳統(tǒng)金融業(yè)所有板塊，成為國(guó)內(nèi)金融科技企業(yè)中首屈一指的獨(dú)角獸。

作為互金行業(yè)的“帶頭大哥”，2016年螞蟻金服在金融科技領(lǐng)域更是動(dòng)作不斷，不僅在在云棲大會(huì)上提出了“螞云計(jì)劃”，通過整合螞蟻金服和阿里巴巴積累的十余年的金融科技與服務(wù)能力，為未來全球5萬家金融機(jī)構(gòu)提供大數(shù)據(jù)和云計(jì)算服務(wù)。

另外，在剛剛過去不久的雙十一購(gòu)物節(jié)上，除了打破往年的交易數(shù)據(jù)，發(fā)生翻天覆地變化的還有國(guó)人的消費(fèi)方式。在雙十一當(dāng)天，螞蟻金服旗下的消費(fèi)金融產(chǎn)品花唄占總支付筆數(shù)的20%。螞蟻花唄正是螞蟻金服基于大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型，向個(gè)人消費(fèi)者提供的一款消費(fèi)金融服務(wù)，而這次在雙十一購(gòu)物節(jié)上的出彩業(yè)績(jī)，無疑也是對(duì)大數(shù)據(jù)風(fēng)控的一次強(qiáng)有力驗(yàn)兵。

對(duì)螞蟻金服來說，2016年極具意義，因?yàn)檎窃谶@一年螞蟻金服還完成了新一輪融資，募資45億美元，估值600億美元，使螞蟻金服成為繼uber之后全球最大的獨(dú)角獸公司。

騰訊系金融：吃透社交大數(shù)據(jù)的紅利

和螞蟻金服大而全的張揚(yáng)布局不同，騰訊的金融業(yè)務(wù)一直張弛有度，顯得并不激進(jìn)，在外人看來甚至有點(diǎn)緩慢。利用社交優(yōu)勢(shì)，迅速搶占移動(dòng)支付市場(chǎng)后，騰訊金融也將目光聚焦在金融云和大數(shù)據(jù)上。

騰訊在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)里有多個(gè)平臺(tái)，包括微信、QQ等，在總體的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域里占據(jù)超過50%的流量，基于此，2016年騰訊運(yùn)用這些優(yōu)勢(shì)正全力推動(dòng)金融云服務(wù)。

另外，2016年伴隨騰訊征信的不斷完善和升級(jí)，基于騰訊征信系統(tǒng)做風(fēng)控模型的微粒貸也取得了令人矚目的成績(jī)——截止今年11月，微眾銀行的微粒貸累計(jì)收放貸逾1600億元。

騰訊金融的利用社交大數(shù)據(jù)風(fēng)控的紅利以及流量?jī)?yōu)勢(shì)，使微粒貸成為繼微信支付后另一大能與螞蟻金服抗衡的金融產(chǎn)品。雖然在爆款品類上仍不及螞蟻金服，但騰訊金融在移動(dòng)支付、信貸以及征信等領(lǐng)域仍值得期待。

百度金融：全面布局金融科技領(lǐng)域

相比于阿里和騰訊，百度在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的表現(xiàn)一直不溫不火。今年，百度從光大銀行(601818,股吧)、陸金所等金融機(jī)構(gòu)高薪挖人，重新組建了高管團(tuán)隊(duì)，并開始在金融科技領(lǐng)域開啟全面布局。

作為百度新興業(yè)務(wù)的代表，百度金融依靠百度技術(shù)基因，在2016年取得了不少發(fā)展業(yè)績(jī)。據(jù)今年百度公布的2016年第三季度財(cái)報(bào)顯示，隨著“身份識(shí)別認(rèn)證”、“大數(shù)據(jù)風(fēng)控”、“智能投顧”等五大金融科技發(fā)展方向的確立，百度金融開始向傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)輸出以“百度金融云”為代表的全套金融解決方案，在支付、信貸、理財(cái)?shù)雀鳂I(yè)務(wù)板塊發(fā)展迅速。

截至2016年，百度金融已在支付、消費(fèi)信貸、企業(yè)貸款、理財(cái)、征信、銀行、保險(xiǎn)等多個(gè)板塊布局，以百度錢包、百度有錢花、百度理財(cái)?shù)犬a(chǎn)品和平臺(tái)為觸角，形成覆蓋金融服務(wù)各個(gè)領(lǐng)域的業(yè)務(wù)矩陣。

百度金融業(yè)務(wù)矩陣雖然正努力向阿里、騰訊看齊，但始終沒有一款爆款產(chǎn)品也成了百度金融發(fā)展的桎梏。

網(wǎng)易金融：靠大數(shù)據(jù)風(fēng)控突圍

作為網(wǎng)易旗下的金融科技公司，2016年也成了網(wǎng)易金融的“轉(zhuǎn)型年”。網(wǎng)易金融很早就開始身體力行地踐行在用戶群體和產(chǎn)品特性上逐步朝金融科技方向轉(zhuǎn)型。

2016年年初，網(wǎng)易金融成立了大數(shù)據(jù)實(shí)驗(yàn)室，通過整合海量數(shù)據(jù)源，為網(wǎng)易金融輸出大數(shù)據(jù)風(fēng)控、大數(shù)據(jù)保險(xiǎn)等產(chǎn)品提供數(shù)據(jù)支撐；6月，與清華強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手，雙方在大數(shù)據(jù)風(fēng)控與智能金融領(lǐng)域展開深度合作。

不久前，網(wǎng)易金融還推出了國(guó)內(nèi)首個(gè)“新賦能”模式的智能風(fēng)控開放平臺(tái)網(wǎng)易北斗，“賦能”與“開放”是該平臺(tái)的核心特色，平臺(tái)由具有核心競(jìng)爭(zhēng)力的七大風(fēng)控業(yè)務(wù)模塊組成，結(jié)合反欺詐、風(fēng)控因子等場(chǎng)景應(yīng)用，并引入隨機(jī)森林、神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)等前沿機(jī)器學(xué)習(xí)算法進(jìn)行建模，綜合近千模型，調(diào)控?cái)?shù)萬變量，最終形成一個(gè)生態(tài)化的大數(shù)據(jù)風(fēng)控體系。

這套系統(tǒng)不僅可以為金融機(jī)構(gòu)面向中小微企業(yè)和個(gè)人的融資服務(wù)提供獲客、征信、授信、管理和催收等多樣化的服務(wù)，還可向金融機(jī)構(gòu)輸出營(yíng)銷、客服等一整套綜合解決方案，將全面幫助傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)更好地適應(yīng)數(shù)字化浪潮。

網(wǎng)易金融作為一個(gè)頂著光環(huán)出生的互聯(lián)網(wǎng)“星二代”，利用網(wǎng)易生態(tài)體系十九年積累的大數(shù)據(jù)、技術(shù)能力和人才等優(yōu)勢(shì)，圍繞大數(shù)據(jù)風(fēng)控領(lǐng)域獨(dú)辟蹊徑，針對(duì)解決小微企業(yè)融資難題，創(chuàng)新性推出了網(wǎng)易北斗平臺(tái)。網(wǎng)易北斗耕耘的市場(chǎng)潛力為世人有目共睹，但產(chǎn)品是否能受到市場(chǎng)普遍認(rèn)可還有待檢驗(yàn)。對(duì)網(wǎng)易金融來說，未來機(jī)遇和挑戰(zhàn)并存。

京東金融：圍繞生態(tài)組建數(shù)據(jù)核心

京東金融同樣定位于金融科技，2016年京東金融在金融科技領(lǐng)域持續(xù)開疆拓土，目前已建立了供應(yīng)鏈金融、消費(fèi)金融、眾籌、財(cái)富管理、支付、保險(xiǎn)、證券等七大業(yè)務(wù)板塊。

風(fēng)控是京東金融最底層基礎(chǔ)建設(shè)。依托京東生態(tài)平臺(tái)積累的交易記錄數(shù)據(jù)和信用體系，基于大數(shù)據(jù)、厚數(shù)據(jù)、動(dòng)數(shù)據(jù)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，京東金融建立新型金融信用模型。

此外，2016年京東金融繼續(xù)在“買買買”的道路上行走得更遠(yuǎn)。今年1月，京東金融投資了大數(shù)據(jù)量化公司數(shù)庫(kù)；6月，又投資美國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融公司ZestFinance，成立了合資公司；再加上此前大筆投資另一家大數(shù)據(jù)公司聚合數(shù)據(jù)，京東金融在大數(shù)據(jù)領(lǐng)域的布局脈絡(luò)逐漸清晰。

結(jié)語：

2016年被成為金融科技元年，金融科技領(lǐng)域得到了前所未有的關(guān)注和高速發(fā)展。從幾大互聯(lián)網(wǎng)巨頭對(duì)金融科技的布局來看，雖然發(fā)展強(qiáng)度和聚焦方向都有一定的差異性，但整體還處于初級(jí)階段。未來的發(fā)展格局到底如何，或許更讓人值得期待。文/易念